Agile в Банкинг: Ускорение процесса подключения партнеров в 10 раз

Задача

Крупный банк, продавая POS-кредиты через огромную сеть партнеров, испытывал значительные проблемы с подключением новых партнеров и их магазинов. Для того чтобы начать продавать кредиты через нового партнера, требовалось подписывать огромное количество документов, многие из которых приходилось переделывать по несколько раз. Длительность процесса колебалась от 20 до 40 и более дней.

Более 20% партнеров, изначально готовых к сотрудничеству, отказывались от него в течение этого времени. Кроме того, зачастую другие банки успевали провести аналогичный процесс быстрее, и партнеры активнее провали их кредиты.

Анализ корневых причин показал следующее:

Процесс и его скорость очень сильно отличаются от региона к региону.
Существует несколько дублирующих друг друга документов, несоответствия в которых приводят к необходимости переподписания.
Существует несколько типов договоров. Не всегда сотрудники знают, какой тип применять, и делают это правильно.
Существуют излишние строгие (с точки зрения законодательства) требования к оформлению документов со стороны бухгалтерии.

Поиски решения

Процесс был значительно переработан с целью его упрощения, встраивания качества и защиты от ошибок. Были отменены многие документы, все типы договоров были заменены разработанным Универсальным договором. Сам договор был выполнен в виде одностраничной формы. Остальные страницы договора стали приложением, не требующим подписания.

Была проведена большая работа с юридическим департаментом и бухгалтерией с целью фиксации требований к качеству документов. В результате были сформированы операционные определения, прозрачные и понятные для всех участвующих в процессе подразделений.

Результат

Мы запустили пилот в нескольких городах присутствия банка, который доказал эффективность и результативность нового процесса. Далее процесс был распространен на все регионы банка.

Результат: ускорение процесса в 10 раз — с 20-40 дней до 3-х дней на весь процесс. С 30% до 2% снизилось количество ошибок в документах. Количество партнеров, отказывающихся от сотрудничества из-за долгого и сложного процесса, снизилось почти до нуля.

Кроме того, повысилась мотивация и удовлетворенность самих сотрудников, т.к. стало на порядок меньше конфликтных ситуаций и случаев давления со стороны руководства. В ходе пилота многие регионы просили дать им новый процесс как можно скорее.

Вся работа от начала анализа до завершения развертывания процесса на всю сеть и получения результата заняла 7 месяцев.

Узнайте, как Agile-подход может ускорить рост вашей компании

Оставьте заявку, и мы подготовим для вас персональные рекомендации по внедрению, основанные на реальных кейсах в вашей отрасли.

Оставить заявку

Вопросы и ответы по теме

Почему банки теряют партнеров из-за бюрократии и как это предотвратить?

Излишняя бюрократия и длительное оформление документов приводят к потере до четверти потенциальных партнеров. Ключ к решению - радикальное упрощение процесса: замена множества документов единым универсальным договором и четкие операционные определения для всех участников. Такой подход позволяет удержать партнеров и опередить конкурентов.

Как ведущие банки сокращают время подключения новых партнеров с месяца до нескольких дней?

Успешные банки отказываются от избыточной документации и внедряют упрощенный универсальный договор. Вместо многостраничных документов используется краткая форма с приложениями, не требующими подписания. Это позволяет начать работу с партнером за считанные дни и значительно опережать конкурентов.

Какой неожиданный эффект дает оптимизация процесса подключения партнеров в банке?

Помимо очевидного ускорения процесса, банки отмечают резкое повышение мотивации сотрудников и снижение конфликтных ситуаций. Регионы сами просят внедрить новый процесс, а партнеры активно рекомендуют банк другим компаниям благодаря простоте взаимодействия.

Как lean-подход решает главную проблему в подключении банковских партнеров?

Lean-подход фокусируется на устранении главного барьера - сложного документооборота. Вместо борьбы с последствиями, решается корневая причина: множественные типы договоров заменяются единым универсальным форматом, а требования к документам становятся простыми и прозрачными.

Почему традиционные методы оптимизации в банках часто не работают?

Большинство банков пытаются улучшить существующие процессы, не меняя их кардинально. Это ошибка - успешная оптимизация требует полного переосмысления процесса, отказа от лишних этапов и документов, а также тесной работы с юридическим департаментом для создания новых стандартов.

Как упростить документооборот банка без риска для безопасности?

Ключевой подход - создание четких операционных определений совместно с юристами и бухгалтерией. Это позволяет сохранить все необходимые меры безопасности, но убрать излишние требования, которые не имеют законодательной основы и только замедляют процессы.